В наше время довольно часто мы прибегаем к услугам кредитования. Получение кредита предполагает обязанность вернуть кредитной организации в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников кредитной организации, банка исчерпывающую информацию обо всех условиях, на которых осуществляется кредитование.
Помните! Ваше право на получение достоверной информации закреплено федеральным законодательством. К такой информации, в том числе, относятся: предоставление сведений о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Не спешите подписывать документы. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг, на программы кредитования. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его, посоветуйтесь со знающими людьми. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.
Внимательно изучив кредитный договор, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
Для оценки предлагаемых банками договоров необходимо знать, какими условиями договора кредитования банк ущемляет права потребителя:
1) Условие об одностороннем изменении банком каких-либо условий договора.
2) Навязывание банками услуг по личному страхованию заемщиков.
3) Взимание комиссий: за предоставление кредита, за расчетно-кассовое обслуживание, за открытие и ведение ссудного счета.
4) Очередность при погашении задолженности, которая не соответствует законодательству. Условие кредитного договора, предусматривающее уплату неустойки (пеней) в первоочередном порядке, является незаконным.
5) Безакцептный порядок списания денежных средств (т.е. без согласия потребителя), находящихся на других счетах потребителя.
6) Подсудность определена по месту нахождения Банка, хотя законом установлено, что иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения:
— организации, ее филиала или представительства
— по месту жительства или пребывания истца;
— по месту заключения или исполнения договора;
7) Взимание штрафа за нарушение срока возврата очередной части кредита.
8) Право на предоставление информации о заемщике третьим лицам, например, коллекторским агентствам, рекламным компаниям, не соответствует ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных.
В случае если Вы столкнулись в своей практике с вышеуказанными нарушениями, то Вы вправе:
1.Отказаться от заключения договора.
2.Предложить внести изменения в предлагаемую форму договора.
3. Подписав кредитный договор, в случае выявления ущемляющих условий, обратиться сначала к кредитору с соответствующим заявлением, а если Ваши законные требования не будут удовлетворены, то в суд для признания таких условий ничтожными, для возмещения в полном объёме убытков, возникших при их исполнении.